エネルギー業界 業務フロー大全 ｜ 金融・リース・保険・コンサル
金融・リース・保険・コンサルの業務内容を、10の業務フロー図で解説します。各業務の課題（ボトルネックと手戻り）と、ローン審査・IRR投資判断・J-クレジットを組み込んだ改善後の流れを、ビフォーアフターで同じ図の中に並べました。担当者・お客様・外部（電力会社・自治体・メーカーなど）をレーンに分けているので、誰の作業で時間がかかっているかが一目でわかります。図はPNG・SVG・draw.io・CSVの無料テンプレートとしてダウンロードし、自社の業務に合わせて編集できます。
企画・監修：樋口 悟（国際航業株式会社 カーボンニュートラル推進部／エネがえる）｜エネルギー業界 業務フロー大全（10業種×100業務）の一部です
このページの要点
- 金融・リース・保険・コンサルの代表的な業務は、太陽光・蓄電池ローンの審査、リース料の算定、発電量保証の付与、投資判断（IRR・回収）、自治体向けコンサルティング、RE100・脱炭素ロードマップ策定、J-クレジットの組成、ESG・気候関連の開示、不動産の創エネ価値評価、試算業務の外部委託（BPO）の10業務です。
- 多い課題は根拠・説明責任（8業務）、手戻り・再試算（6業務）、料金・単価・制度の更新（4業務）、データ収集・資料の散在（4業務）です。
- 改善前の課題は28か所、1件あたりの社内の作業時間（モデルケース）は合計2970分から1085分になります。
- 改善後の業務フローで使うエネがえる：エネがえるAPI、エネがえるBiz、経済効果シミュレーション保証、蓄電池の事業性評価、自治体向け試算・事務局BPO、エネがえるコーポレートPPA、J-クレジット組成支援、エネがえるASP、エネがえるBPO
- 各図はdraw.io・PNG・SVG・CSVでダウンロードでき、効果試算からWordの稟議書・Excelの試算表まで作れます。
金融・リース・コンサルでよくある課題
- 8業務根拠・説明責任単価・使用量・日射量・補助金の出典と時点が示されていない
- 6業務手戻り・再試算前提条件が記録されておらず、変更時に最初から組み直している
- 4業務料金・単価・制度の更新料金表や調整単価を担当者が個別に追いかけている
- 4業務データ収集・資料の散在依頼する資料の一覧がなく、何度も追加で依頼している
- 3業務属人化計算方法や単価の持ち方が担当者ごとのExcelに埋め込まれている
- 3業務待ち時間・リードタイム初回接触の時点で、概算に必要な情報を聞き切れていない
- 2業務Excel・手計算料金表・補助金・機器仕様を毎回手で調べて転記している
- 1業務補助金・申請手続き対象機器・地域・受付期間の確認を、契約直前や申請時に行っている
- 1業務稟議・社内承認効果が1つの数字だけで、下振れやリスクの説明がない
金融・リース・コンサルの業務フロー図10選（改善前・改善後）
- J01太陽光・蓄電池ローンの審査
- J02リース料の算定
- J03発電量保証の付与
- J04投資判断（IRR・回収）
- J05自治体向けコンサルティング
- J06RE100・脱炭素ロードマップ策定
- J07J-クレジットの組成
- J08ESG・気候関連の開示
- J09不動産の創エネ価値評価
- J10試算業務の外部委託（BPO）
太陽光・蓄電池ローンの審査
信販会社・地域金融機関のローン担当｜設備ローンの返済原資となる電気代削減額を、根拠をもって確認する
改善前：いまの業務の課題（ボトルネック）
- 提案書の削減額を検証：販売店ごとに試算の前提が違う
- 返済負担と削減額を比較：削減額が過大か判断できない
- 販売店に根拠を照会：照会の往復で審査が数日延びる
改善後：エネがえるを組み込んだ業務フロー
- 販売店が提案書を添えて申込
- 申込書類を確認
- 同じ前提で削減額を再試算（エネがえるAPI）
- 返済負担と削減額を比較
- 審査結果を受け取る
改善のポイント
- 削減額の検証を、共通の計算ロジックでの再試算に置き換える
- 販売店への照会は前提が大きく違う案件だけに絞る
リース料の算定
リース会社の営業・審査担当｜法人の太陽光・蓄電池リースで、リース料と電気代削減のバランスを示す
改善前：いまの業務の課題（ボトルネック）
- 電気使用量・料金を収集：30分値の入手と整形に手間
- 削減額をExcelで試算：負荷と発電の重ね合わせが粗い
- 削減額とリース料を比較：削減額の根拠を社内で説明できない
改善後：エネがえるを組み込んだ業務フロー
- 設備リースの相談
- 30分値から自家消費効果を試算（エネがえるBiz）
- リース料・期間を算定
- 稟議用レポートで比較
改善のポイント
- 削減額は30分値ベースの試算で出し、算定はリース料に集中
- 顧客の稟議にそのまま使える資料で提示する
発電量保証の付与
損害保険会社・保証会社の商品担当｜発電量の下振れリスクを、根拠ある見込み値をもとに引き受ける
改善前：いまの業務の課題（ボトルネック）
- 見込み発電量の妥当性を確認：販売店の試算ロジックが見えない
- 下振れ幅と料率を検討：件数が少なく判断が個別対応
- 保証内容の説明を受ける：保証値の意味が伝わらない
改善後：エネがえるを組み込んだ業務フロー
- 販売店から保証付与の依頼
- 保証付きの経済効果試算を発行（経済効果シミュレーション保証）
- 保証値と条件を確認
- 保証値つきレポートで説明を受ける
改善のポイント
- 見込み値の算出と保証値を同じ試算でそろえる
- 保証の説明を、レポート上の保証値で具体化する
投資判断（IRR・回収）
金融機関・投資ファンドの投資担当｜蓄電池・太陽光案件の事業性をIRR・回収年数で比較し判断する
改善前：いまの業務の課題（ボトルネック）
- 収益前提を整理：市場価格・制度の前提が案件ごとに違う
- キャッシュフローモデルを作成：モデル作成が特定担当に集中
- 投資委員会に付議：前提の比較ができず差し戻し
改善後：エネがえるを組み込んだ業務フロー
- 事業者から案件の持ち込み
- IRR・投資回収の試算を代行（蓄電池の事業性評価）
- 前提と感応度を確認
- 投資委員会に付議
改善のポイント
- モデル作成を外部化し、担当は前提の妥当性確認に集中
- 案件間で同じ前提の試算をそろえて比較する
自治体向けコンサルティング
コンサルティング会社の自治体担当｜自治体の再エネ導入計画で、住民・公共施設ごとの効果を示す
改善前：いまの業務の課題（ボトルネック）
- 公共施設のデータ収集：施設ごとに電力データの形式が違う
- 施設別の導入効果を試算：施設数が多く試算が追いつかない
- モデル世帯の効果を試算：住宅の試算手法を持っていない
改善後：エネがえるを組み込んだ業務フロー
- 自治体から計画策定の受託
- 公共施設のデータ収集
- 公共施設・モデル世帯を試算（自治体向け試算・事務局BPO）
- 報告書・説明資料を作成
改善のポイント
- 施設別・世帯別の試算を外部化し、計画づくりに時間を使う
RE100・脱炭素ロードマップ策定
コンサルティング会社・金融機関のサステナ担当｜顧客企業の再エネ調達手段を比較し、年次のロードマップに落とす
改善前：いまの業務の課題（ボトルネック）
- 拠点別の電力使用量を提出：拠点ごとにデータ粒度が違う
- 自家消費・PPA・証書を比較：調達手段ごとに計算方法が違う
- ロードマップ案を提示：PPA単価の前提が説明できない
改善後：エネがえるを組み込んだ業務フロー
- 拠点別の電力使用量を提出
- 拠点の自家消費効果を試算（エネがえるBiz）
- PPAの見積・経済効果を算出（エネがえるコーポレートPPA）
- コストと削減量を年次で整理
- 社内で承認
改善のポイント
- 自家消費とPPAを同じ需要データで比較する
- 複数需要×複数発電のPPA試算を、ロードマップの根拠にする
J-クレジットの組成
金融機関・コンサルの脱炭素支援担当｜取引先の省エネ・再エネ設備から、J-クレジット化の可能性を整理する
改善前：いまの業務の課題（ボトルネック）
- 対象になる方法論を調べる：制度の要件が複雑で調査に時間
- 削減見込み量を概算：規模が小さく採算が見えない
- 登録手続きの体制を検討：手続きを担える人がいない
改善後：エネがえるを組み込んだ業務フロー
- 設備導入の情報を提供
- 成立性を整理し取次（J-クレジット組成支援）
- 成立性をもとに顧客と協議
- 進めるか判断
改善のポイント
- 成立性の整理を先に行い、見込みのない案件に工数をかけない
ESG・気候関連の開示
金融機関・コンサルの開示支援担当｜投融資先・顧客の再エネ導入効果を、開示に使える数字で整理する
改善前：いまの業務の課題（ボトルネック）
- 削減量・コスト効果を算出：算定方法が担当者ごとに違う
- 算定根拠を文書化：根拠の再現ができない
改善後：エネがえるを組み込んだ業務フロー
- 設備・電力データを提出
- 導入効果を同じ前提で試算（エネがえるBiz）
- 試算条件を根拠として整理
- 開示資料案を作成
改善のポイント
- 算定を共通の試算に寄せ、条件をそのまま根拠として残す
不動産の創エネ価値評価
不動産金融・鑑定・アセットマネジメント担当｜物件の太陽光・蓄電池による光熱費削減を、評価・融資判断に織り込む
改善前：いまの業務の課題（ボトルネック）
- 設置可能容量を見積もる：屋根条件の確認が手作業
- 光熱費削減額を試算：住宅・テナントの使い方が想定しにくい
- 評価額への反映を検討：削減額の根拠が弱く反映できない
改善後：エネがえるを組み込んだ業務フロー
- 物件情報を提出
- 住戸・物件の削減効果を試算（エネがえるASP）
- 評価額への反映を検討
- 評価結果を説明
改善のポイント
- 削減効果を標準化した試算で出し、評価の議論を前提に集中させる
試算業務の外部委託（BPO）
金融・リース・コンサルの業務企画担当｜ピーク時に集中する試算業務を、品質をそろえて外部化する
改善前：いまの業務の課題（ボトルネック）
- 担当者が個別に試算：繁忙期に依頼が滞留する
- 上長が内容をチェック：手法が違いチェックが重い
改善後：エネがえるを組み込んだ業務フロー
- 条件をまとめて依頼
- 試算・レポート作成を代行（エネがえるBPO）
- 結果を確認
- 結果を受け取る
改善のポイント
- 試算を1件単位で外部化し、社内は確認と顧客対応に集中
- 手法を統一し、チェックの負荷を下げる
※時間・件数は1件あたりのモデルケースの例示で、実績値ではありません。業務・地域・案件により異なります。補助金の採択や導入効果を保証するものではありません。図のダウンロード・社内利用・編集は自由です。社外で公開する場合は出典「エネがえる 業務フロー大全」を明記してください。
導入効果の試算と稟議書テンプレート
このページの業務フローをもとに、エネがえるを導入したときの作業時間・コスト・処理能力・提案スピード・手戻りを試算し、そのまま社内の稟議書（Word）と効果試算表（Excel・数式入り）を作れます。数字は入力例なので、自社の数字に置き換えてください。
1. 前提を入れる
2. 対象の業務を選ぶ（作業時間は自社の実測に直せます）
| ID | 業務 | 月間件数（頻度の目安） | 改善前（分/件） | 改善後（分/件） | 課題 | 手戻り |
|---|
3. 効果（自動計算）
1件あたりの作業時間（灰：改善前／緑：導入後）
この試算で使うエネがえる
※作業時間の初期値は業務フロー大全のモデルケース（例示）で、実績値ではありません。成約率の改善は想定値で、効果を保証するものではありません。処理できる案件数は、担当者の稼働を選んだ業務だけに充てた場合の上限です。
コンプライアンス：この業種の業務フローで守ること
| 法令・ルール | 業務フローで守ること | 一次情報 |
|---|---|---|
| 割賦販売法 | ローン・クレジットを併用する販売では、支払総額・手数料などの表示と書面交付に対応する。 | 法令 |
| 景品表示法（有利誤認・優良誤認） | 電気代の削減額・回収年数・「必ず得」などの表示は、前提条件・単価・出典を示せる状態で使う。前提を書かずに最大値だけを示さない。 | 消費者庁 表示規制の概要 法令 |
| 個人情報保護法 | 検針票・電力使用量（30分値）・住所などは利用目的を示して取得する。試算ツールや外部委託先に渡す範囲と管理方法を決めておく。 | 個人情報保護委員会 法令 |
| 地球温暖化対策推進法（算定・報告・公表制度） | CO2削減量は排出係数の出典と年度を明記して算定する。環境価値の二重計上を避ける。 | 環境省 算定・報告・公表制度 法令 |
| J-クレジット制度 | 方法論とモニタリング計画に沿って削減量を記録し、他の環境価値との重複がないか確認する。 | J-クレジット制度 |
| 再エネ特措法（FIT・FIPの事業計画認定） | 認定・変更の手続きと、売電単価・買取期間・卒FIT後の単価の前提を、試算に正しく反映する。 | 法令 |
※業務フロー上の確認ポイントを整理したもので、法的助言ではありません。最新の法令・指針・交付要綱を確認し、必要に応じて専門家に確認してください。
エビデンス：提案に使う数字の根拠をそろえる
試算の説明責任は、数字そのものより「どの資料の、いつ時点の値か」で決まります。提案書と稟議書には次の根拠を添えます。
| 数字 | 根拠（そろえる資料） | 避けること |
|---|---|---|
| 電気料金の単価 | 電力会社の料金表、燃料費調整額・再エネ賦課金の適用月 | 単価の時点を書かない比較 |
| 電気の使用量 | 検針票（12か月分）、法人は30分値（スマートメーターのデータ） | 1か月分からの推計を確定値のように扱う |
| 日射量・発電量 | 地点の日射量データ（NEDOの日射量データベースなど）、パネル配置と影 | 地域平均だけで個別住宅を語る |
| 補助金 | 交付要綱・公募要領・受付期間・予算残 | 受付終了や対象外の補助金を試算に入れる |
| 機器の仕様 | メーカーの仕様書・保証書（容量、劣化、保証年数） | カタログ値の最大値だけを使う |
| 前提と感度 | 基本ケースと下振れケース（単価・使用量・発電量の変化） | 1つの数字だけで判断を迫る |
営業プロセスの標準：ステージと完了条件
ステージごとに「何を満たしたら次へ進むか」を決めると、担当者による差と手戻りが減り、どこで止まっているかを数字で見られます。
| ステージ | 完了条件（これを満たしたら次へ） | 見る指標 | |
|---|---|---|---|
| 1 | 開拓・初期診断 | 請求書12か月分・30分値・屋根/敷地の情報を入手した | 初回面談からデータ入手までの日数 |
| 2 | 解析・概算 | ロードカーブと容量案、概算効果を提示した | 概算提示までの日数 |
| 3 | 事業性・稟議 | IRR・回収年数・感度分析と稟議資料を渡した | 稟議通過率 |
| 4 | 契約・補助金・連系 | 契約条件、補助金、系統連系の要件と日程を確定した | 契約から着工までの日数 |
| 5 | 建設・運転開始 | 工程・品質・安全の記録を残した | 工期の遅れ |
| 6 | 検証・報告 | 実績と計画の差、CO2削減量を報告した | 次の拠点・追加提案の件数 |
最小の手間で成約率を上げる5つの打ち手
- 初回接触の前に概算を持っていく「自宅（自社）だといくら変わるか」を最初の面談で示すと、検討の土台ができ、再訪問が減ります。
- 前提を書いた比較を1枚にする単価の時点、使用量、補助金の有無を同じ紙に書くと、他社比較で信頼が残ります。景品表示法の観点でも安全です。
- 補助金を先に当てる対象と受付期間を最初に確認すると、契約直前の手戻りと失注が減ります。
- 決裁者向けの資料を先回りして渡す法人・自治体では、担当者が社内で説明できる稟議資料（効果・感度・リスク）が決め手になります。
- 再試算をなくす条件変更のたびに担当者がExcelを直す運用をやめ、同じ計算で何度でも出し直せる状態にします。
よくある質問
金融・リース・コンサルの主な業務内容は？
金融・リース・保険・コンサルの代表的な業務は、太陽光・蓄電池ローンの審査、リース料の算定、発電量保証の付与、投資判断（IRR・回収）、自治体向けコンサルティング、RE100・脱炭素ロードマップ策定、J-クレジットの組成、ESG・気候関連の開示、不動産の創エネ価値評価、試算業務の外部委託（BPO）の10業務です。このページでは、それぞれを担当者・お客様・外部（電力会社・自治体・メーカーなど）のレーンに分けた業務フロー図で示しています。
金融・リース・コンサルの業務フローで、よくある課題は？
図の中でボトルネックとして示した主な課題は、販売店ごとに試算の前提が違う、削減額が過大か判断できない、照会の往復で審査が数日延びる、30分値の入手と整形に手間、負荷と発電の重ね合わせが粗いなどです。改善前の図では、オレンジの「!」と点線の手戻りで示しています。
シミュレーション（試算）などエネがえるの機能は、業務フローのどこに入りますか？
例として、「太陽光・蓄電池ローンの審査」の「同じ前提で削減額を再試算」（エネがえるAPI）、「リース料の算定」の「30分値から自家消費効果を試算」（エネがえるBiz）、「発電量保証の付与」の「保証付きの経済効果試算を発行」（経済効果シミュレーション保証）、「投資判断（IRR・回収）」の「IRR・投資回収の試算を代行」（蓄電池の事業性評価）に入ります。改善後の図の緑の工程が、エネがえるの試算や代行に置き換わる部分です。
エネがえる導入の稟議書テンプレートはありますか？
このページの「導入効果の試算と稟議書テンプレート」で、対象の業務と自社の数字を入れると、作業時間・人件費・処理能力・提案までの日数・投資回収を試算し、Wordの稟議書とExcelの効果試算表（数式入り）をダウンロードできます。
業務フロー図は無料でダウンロード・編集できますか？
はい。各図はPNG・SVG・draw.io・CSV（工程表）でダウンロードでき、社内での利用や編集は自由です。社外で公開する場合は出典「エネがえる 業務フロー大全」を明記してください。図中の時間はモデルケースの例示です。
ほかの業種の業務フロー図
- 太陽光・蓄電池 販売施工店の業務フロー
- 住宅メーカー・工務店の業務フロー
- 産業用 自家消費EPCの業務フロー
- PPA事業者の業務フロー
- 小売電気事業者（新電力）の業務フロー
- ガス会社・LPガス事業者の業務フロー
- 自治体（脱炭素・再エネ）の業務フロー
- 太陽光・蓄電池メーカー・商社の業務フロー
- 系統用蓄電池・アグリゲーターの業務フロー
自社の業務フローに当てはめると、どこが変わるか
図の工程を自社の流れに置き換えて、どこで時間がかかっているか、どの工程を試算（シミュレーション）や代行に置き換えられるかを一緒に整理します。
ドラッグで移動、ホイールで拡大・縮小、← → で前後の業務、Esc で閉じる。会議室のモニターやプロジェクターでそのまま使えます。